Asuntolainalaskuri on ilmainen työkalu jonka avulla arvioit asuntolainasi todellisia kustannuksia. Syötä lainasumma, valitse vaihtuva tai kiinteä korko ja määritä laina-aika — laskuri näyttää tarkan kuukausieräsi annuiteettimenetelmällä.
Vaihtuva vs. kiinteä korko
Vaihtuva korko: Euribor (3, 6 tai 12 kuukauden) + pankin marginaali. Kokonaiskorko elää Euriborin mukaan. Tyypillisesti 0,5–1,0 prosenttiyksikköä kiinteää edullisempi.
Kiinteä korko: lukitset koron 3–15 vuodeksi. Kuukausierä ei muutu tuona aikana. Tuo mielenrauhaa mutta on tyypillisesti kalliimpi.
Todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko sisältää järjestelypalkkion ja tilinhoitomaksun. Se on ainoa vertailukelpoinen luku eri pankkien välillä — pelkkä marginaali ei kerro kaikkea. Käytä lainan korko vertailua vertaillaksesi pankkeja.
Kuukausierän muodostuminen
Kuukausierä = pääoman lyhennys + korot. Alkuvaiheessa lähes koko erä on korkoja, loppupuolella pääasiassa lyhennystä. 200 000 € lainasta 25 vuoden aikana maksat noin 80 000–100 000 € korkoja.
Stressitesti — kestääkö korkojen nousu?
Pankit vaativat lainahakemuksessa stressitestin 6 % korkotasolla. Kokeile laskurilla 6 % kokonaiskorolla — jos kuukausierä on siedettävä, taloutesi kestää koronnousun.