Lainan korko vertailu 2026 on jokaisen asunnonostajan tärkein työkalu. Pankkien marginaaleissa on merkittäviä eroja, ja huomaamattomankin oloisen 0,2 %:n ero voi tarkoittaa tuhansia euroja säästöä 25 vuoden laina-aikana. Tällä sivulla vertailemme Suomen suurimpien pankkien lainaehdot rinnakkain.
Pankkien tyypilliset marginaalit 2026
Talousmedian ja Suomen Pankin tilastojen mukaan uusien asuntolainojen marginaalit ovat olleet vuoden 2026 alkupuolella 0,35–0,80 % välillä. Tässä pankkikohtainen suuntaa-antava vertailu:
OP (Osuuspankki): 0,35–0,65 %. Kilpailukykyisimmät marginaalit keskittäneille asiakkaille (kaikki pankkiasiat OP:ssa).
Nordea: 0,40–0,70 %. Vahvat tarjoukset suuremmille lainoille (yli 300 000 €).
Danske Bank: 0,40–0,70 %. Aktiivisesti neuvoteltavissa, hyvä palvelu suurituloisille.
S-Pankki: 0,45–0,75 %. Bonusohjelman kautta saatavia alennuksia päivittäisasioinnista.
Aktia: 0,40–0,65 %. Erityisesti kilpailukykyinen pääkaupunkiseudulla.
Hypo: 0,35–0,60 %. Usein markkinoiden edullisin marginaali, erikoistunut asuntolainoihin.
Handelsbanken: 0,40–0,70 %. Henkilökohtaista palvelua arvostaville.
Todelliset vuosikorot 2026
Kun 12 kk Euribor on 2,964 % ja marginaali 0,50 %, nimelliskorko on 3,2 %. Todellinen vuosikorko sisältää järjestelypalkkion (500–1 000 €) ja tilinhoitomaksun (2,5–5 €/kk). Tyypilliset todelliset vuosikorot uusille asuntolainoille 2026:
200 000 € / 25 v: Nimelliskorko 3,2 %, todellinen 3,3 %. Kuukausierä ~975 €.
250 000 € / 25 v: Nimelliskorko 3,1 %, todellinen 3,2 %. Kuukausierä ~1 210 €.
300 000 € / 30 v: Nimelliskorko 3,0 %, todellinen 3,1 %. Kuukausierä ~1 275 €.
Kolme lainaesimerkkiä eri marginaaleilla
Esimerkki 1 (edullinen marginaali 0,40 %): 200 000 € laina, 25 v, 12 kk Euribor 2,7 % + marginaali 0,40 % = 3,10 % korko. Kuukausierä 962 €. Kokonaiskorot ~88 400 €. Todellinen vuosikorko 3,20 %.
Esimerkki 2 (keskitason marginaali 0,55 %): Sama 200 000 € / 25 v, mutta marginaali 0,55 %. Korko 3,25 %. Kuukausierä 976 €. Kokonaiskorot ~92 900 €. Todellinen vuosikorko 3,35 %. Ero esimerkkiin 1: +4 500 € kokonaiskuluissa.
Esimerkki 3 (heikompi marginaali 0,70 %): Sama 200 000 € / 25 v, marginaali 0,70 %. Korko 3,40 %. Kuukausierä 990 €. Kokonaiskorot ~97 400 €. Todellinen vuosikorko 3,50 %. Ero esimerkkiin 1: +9 000 € kokonaiskuluissa.
Miksi lainan kilpailuttaminen kannattaa
Yllä olevat esimerkit näyttävät kylmää faktaa: 0,30 % ero marginaalissa = 9 000 € säästö. Se on parhaita tuottoja mitä voit saada 1-2 tunnin työllä. Kilpailu- ja kuluttajavirasto suosittelee useamman lainatarjouksen pyytämistä ennen päätöstä.
Kilpailuttamisen 5 askelta
1. Selvitä oma pohja: pyydä nykyiseltä pankiltasi kirjallinen tarjous. Tämä on lähtötasosi.
2. Pyydä 2–3 kilpailevaa tarjousta: muut suuret pankit + yksi haastaja (esim. Hypo tai POP Pankki).
3. Vertaa todellisia vuosikorkoja: pelkkä marginaali ei kerro kaikkea. Kysy myös järjestelypalkkio, tilinhoitomaksu ja mahdolliset asiakkuusehdot.
4. Neuvottele voittajan kanssa: parhaan tarjouksen kanssa voi vielä neuvotella. Etenkin jos pankki tietää sinulla olevan muita tarjouksia.
5. Tarkista ennen allekirjoitusta: viitekorko (Euribor tenor), marginaali, kiinteäkoron mahdollisuus, ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.
Mikä on hyvä marginaali 2026?
Talousmedian raporttien mukaan tyypilliset uusien asuntolainojen marginaalit ovat 0,35–0,75 % välillä alkuvuonna 2026. Marginaali riippuu:
Lainasumman koosta: yli 300 000 € lainoissa marginaali on tyypillisesti 0,10–0,20 % pienempi kuin 100 000 € lainoissa.
Omarahoitusosuudesta: 25 %+ omarahoitusosuus vs. 15 % voi tarkoittaa 0,10 % edullisempaa marginaalia.
Asiakkuuden laajuudesta: kaiken keskittäminen yhteen pankkiin (vakuutukset, sijoitukset, päivittäisasiointi) voi alentaa marginaalia 0,15–0,25 %.
Luottoprofiilista: vakaa työsuhde, säännölliset tulot ja puhdas maksuhistoria auttavat neuvotteluissa.
Käytä vertailulaskuria
Kokeile yllä olevalla laskurilla, miten eri marginaalit vaikuttavat kuukausieräsi ja kokonaiskustannuksiin. Voit myös vertailla 3, 6 ja 12 kuukauden Euribor-vaihtoehtoja. Lue myös Asuntolainan korko laskuri tarkempaan analyysiin.