Ylimääräinen lyhennys asuntolainaan on yksi tehokkaimmista tavoista säästää korkokuluissa. Jo pienikin kertasumma voi säästää tuhansia euroja pitkällä aikavälillä.
Miten ylimääräinen lyhennys toimii?
Ylimääräinen lyhennys pienentää lainasi pääomaa. Koska korkoa lasketaan jäljellä olevasta pääomasta, pienempi pääoma tarkoittaa pienempää korkokustannusta. Vaikutus on sitä suurempi, mitä aikaisemmin lyhennyksen tekee.
Esimerkkilaskelma
200 000 € laina, korko 3,81 % (12 kk Euribor + 0,5 %), 25 vuoden laina-aika. Jos teet heti 10 000 euron ylimääräisen lyhennyksen ja pidät kuukausierän ennallaan, laina-aika lyhenee noin 23,0 vuoteen ja korkoja säästyy noin 14 900 €. Jos pidät laina-ajan ennallaan, kuukausierä pienenee noin 52 €.
Milloin ylimääräinen lyhennys kannattaa?
Ylimääräinen lyhennys kannattaa erityisesti kun korkotaso on korkea, lainaa on paljon jäljellä ja laina-aikaa on pitkälti jäljellä. Lyhennys tuottaa varmasti lainan koron verran, ja sijoituksen pitäisi tuottaa enemmän verojen jälkeen. Vertailu on sivulla lyhentää vai sijoittaa.
Huomaa, että joissain lainasopimuksissa on rajoituksia ylimääräisille lyhennyksille. Tarkista ehdot pankistasi.
Lyhennä laina-aikaa vai pienennä erää?
Pankkisi voi tarjota kaksi vaihtoehtoa: lyhentää laina-aikaa (kuukausierä pysyy samana) tai pienentää kuukausierää (laina-aika pysyy samana). Laina-ajan lyhentäminen säästää enemmän koroissa, mutta kuukausierän pienentäminen antaa enemmän liikkumavaraa budjettiin.
Käytä yllä olevaa laskuria nähdäksesi tarkan vaikutuksen omalle lainallesi.
Sivu on yleistä tietoa eikä sijoitusneuvontaa.